来源：国际金融报  作者：佚名

　　距第一家私人银行登陆上海已有近一年时间，上海始终是私人银行抢占的宝地之一。虽然根据有关规定，各私人银行上海代表处还不能开展银行业务，正式开展业务还需等待，升格为分行目前也还没有具体时间表。根据有关规定，中国最迟在2006年对外资银行全面开放，取消所有业务限制、地区限制、客户限制，即外资银行享受和中资银行完全一样的国民待遇。

    中资银行与外资银行的高端客户争夺从VIP客户转向财富客户群。

中资力争财富客户

　　银监会业务创新监管协作部负责人李伏安在8月底举行的2006中国财富管理论坛上表示，财富管理已经同信贷业务、投资银行业务一起成为全球银行业的三大主营业务，并将成为最重要的增长领域。

　　曾有外资银行人士评论中资银行在高端私人业务上，较为零散、缺少系统性服务的局面。就理财业务范围而言，目前中资银行的贵宾理财仅局限于以存款为主的货币理财，以提供理财产品为主，并配以机场等场所的贵宾服务、生活紧急援助服务等。甚至称中资银行分不清什么是私人银行业务。其实不然，中资银行早从三年前开始，就在为贵宾理财的最高形式私人银行做准备。各大银行纷纷将VIP贵宾理财升级为财富管理中心。而早在2003年，广东发展银行就推出财富管理业务，提供现金管理、投资计划、保险计划、退休计划、税务计划、遗产管理等六大基本产品和服务。

　　近期，建行以97.1亿港元收购了美国银行在香港的全资子公司美国银行（亚洲）股份有限公司100％的股权。更显示了中资银行力争财富客户的决心。

财富管理胜在人才

　　据专家介绍，私人银行业务的主要风险在于因为客户经理的业务能力导致了客户的投资亏本，此外金融衍生产品价格大的波动性也会带来风险。一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持；通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品、私人股本等各类金融资产。所以财富管理业务对客户经理的要求非常之高。为抢占中国市场，发展国内客户，外资私人银行广搜人才。

　　中资银行也同样关心人才问题，建设银行上海市分行专门为财富管理中心配备包括由分行个银部副总兼任的中心主管、拥有注册财务策划师（AFP、RFP）资格、和保险代理人从业资格、证券执业资格等多项资格的理财顾问、和一支由保险、证券、房产、外汇等涉及多领域的专家团队。不少银行每年都举办长达数月全封闭式客户经理培训，增强人员素质。

私人银行业务需求迫切

　　由于私人银行立足于全球，视野开阔，产品服务丰富多元，超越了简单的银行业务，不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还提供衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，包括客户的医疗以及子女教育、产遗赠问题等诸多产品和服务，甚至包括代表客户到拍卖场所竞标古董并提供收藏鉴定。

　　笔者认识一位房地产商遗孀，丈夫在房地产浪潮中获得丰厚回报，但两年前因过度疲劳得肝癌去世，留下巨额遗产其中含有部分负债，都交给没有社交经商经验的妻子打理，这位妻子为公司事务忙得焦头烂额。还要面对一双未成年的儿女，并为他们的留学规划奔波。这位女士大叹苦经“我多想有人能为我分担这些烦恼，为我的资产保值，为遗产打理提供建议，为我的儿女安排留学事务。”如果她选择一家私人银行，那么一切的难题都迎刃而解。

　　不少业内人士表示，私人银行某些业务对于富人来说已是迫切需求，比如有一些内地企业高管，要求对其财产进行私密性的设计，通俗地说就是将财产来路消除痕迹。隐私是私人银行服务最大卖点。

　　2003年8月，广东发展银行在北京、上海等10城市推出家庭财富管理业务。

　　2005年1月28日，中国建设银行财富管理中心在上海正式开始营业。

　　2005年，招商银行上海分行金葵花财富管理中心成立。

　　2005年，中国工商银行上海市分行成立财富管理中心。

　　2005年9月26日，美国国际集团(AIG)旗下专门从事私人银行业务的瑞士友邦银行上海代表处正式开业，这也是首家进入中国市场的外资私人银行。

　　2006年1月10日，法国爱德蒙得洛希尔银行上海代表处宣告成立，这是获中国银监会批准的首家家族私人银行代表处。

　　2006年1月，中国银行推出 “全国及亚太区中银理财统一服务”。

　　2006年3月28日，美国花旗银行有限公司上海分行私人银行部在上海正式开业，这是花旗银行在中国内地的首家私人银行部门。

　　2006年5月18日，交行在上海、北京、广州等城市推出“沃德财富”高端客户服务品牌。

　　2006年8月，瑞士信贷上海私人银行部正在申请中。

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